최근 사회보장에 관한 TIAA 조사에 따르면 미국인 5명 중 1명 이상이 자신의 사회보장 수표가 약 6년 안에 약 20% 삭감될 수 있다는 사실을 모르고 있습니다.
2026년 사회보장관리위원회 보고서에 따르면 퇴직자와 생존자에게 혜택을 지급하는 이 프로그램의 퇴직 신탁 기금은 2032년 4분기에 준비금이 소진될 것으로 예상됩니다. 그 후에는 들어오는 급여세로 예정된 급여의 78%만 충당됩니다. 결과적으로 22% 삭감은 이미 수집하고 있는 사람들을 포함하여 전반적으로 적용됩니다.
YHB 회계학부 의장이자 셰넌도어 대학교 회계학 교수인 Martin Mulyadi는 “파산은 이사회가 예상하는 내용에 대해 약간 오해를 불러일으키는 단어입니다.”라고 말합니다. 급여세는 2032년 이후에도 계속해서 부과됩니다. 그는 “2032년에도 사회 보장 자금이 부족하지 않습니다. 저축도 부족합니다.”라고 말합니다.
스테이크는 크다. AARP에 따르면 사회보장국은 7,100만 명 이상의 사람들에게 월별 혜택을 제공하며 노인의 43%에게 소득의 대부분을 제공합니다. 책임있는 연방 예산 위원회(CRFB)는 22% 삭감으로 인해 2033년에 은퇴하는 전형적인 맞벌이 부부의 연간 비용이 약 16,900달러에 이를 것으로 추정합니다.
CRFB는 이 프로그램이 “파산을 향한 충돌 과정에 있다”고 경고했습니다. 행운 는 1983년 이래로 재정 상태가 이렇게 나빠 보이지 않았다고 보고했습니다. 이사회가 6월에 22% 삭감을 확인한 후 경보는 더욱 커졌습니다.
장애 변호사이자 사회보장 장애 혜택 전문 법률 회사인 Liner Legal의 설립자인 Michael Liner는 “미국에는 25조 달러의 문제가 있습니다.”라고 말합니다. “사회보장국이 약속한 것과 실제로 지불할 수 있는 것 사이의 격차입니다.”
이제 이사회는 75년 간의 격차를 현재 가치로 지난해 보고서의 25조 1천억 달러보다 더 높은 29조 3천억 달러로 평가했습니다. 아무것도 바뀌지 않으면 자동으로 컷이 도착한다고 Liner는 말합니다. “투표도, 경고도 없고 그냥 단순한 계산입니다.” 그는 많은 은퇴자들에게 “그럭저럭 버틸지 말지의 차이”가 될 것이라고 덧붙였습니다.
퇴직금이 고갈되는 이유
사회 보장은 주로 급여세로 자금을 조달합니다. 수십 년 동안 이러한 세금은 프로그램이 지불한 금액을 초과했으며, 잉여금은 퇴직자와 생존자를 위한 노령 및 생존자 보험(OASI) 기금과 장애 보험(DI) 기금이라는 두 가지 신탁 기금에 적립되었습니다.
의회조사국(Congressional Research Service)에 따르면 은퇴 기금 비용이 총 수입을 초과하기 시작한 2021년부터 상황이 바뀌었습니다. 그 이후로 예비비는 그 차이를 커버해 왔습니다.
Mulyadi는 “2025년에 사회보장국은 약 1조 4500억 달러를 받아 약 1조 6100억 달러를 지급했으며 준비금이 그 격차를 메웠습니다.”라고 말했습니다.
장애 기금의 상태는 더 좋습니다. 이사회는 향후 75년 동안 어느 시점에서도 이 상황이 고갈될 것으로 예상하지 않습니다. CRFB에 따르면 의회가 합법적으로 두 기금을 통합하면 통합 준비금은 2034년까지 지속되며 그 후 혜택의 83%를 충당하게 됩니다. 이를 위해서는 법의 변경이 필요하지만 근본적인 부족분을 해결하지는 못할 것입니다.
대중은 주목했다. 2025년 6월 설문조사에서 미국인 중 36%만이 AARP에 사회보장제도의 미래에 대해 확신한다고 답했는데, 이는 2010년 이후 가장 낮은 수준입니다.
압력의 대부분은 인구통계학적 요인입니다. 현재 사회보장 혜택을 받는 수혜자는 1980년 당시 약 3,550만 명에 비해 두 배에 달합니다. 낮은 출생률은 급여를 받는 근로자의 수를 줄이고, 은퇴자의 세금 징수 기간을 연장하며, 이민 감소로 인해 급여세를 납부하는 근로자의 수가 줄어들었다는 것을 의미합니다.
불평등도 중요한 역할을 합니다. 급여세는 올해 최대 184,500달러의 소득에만 적용되며, 고소득자의 급여는 다른 모든 사람보다 빠르게 증가했습니다. CBS 뉴스가 보도한 루즈벨트 연구소 연구에 따르면 세금이 부과되는 총 임금의 비율은 1984년 거의 87%에서 오늘날 약 83%로 감소했습니다.
진보적인 싱크탱크인 루즈벨트 연구소(Roosevelt Institute)의 CEO인 엘리자베스 윌킨스(Elizabeth Wilkins)는 “의회가 실제 경제에 대한 프로그램을 업데이트하지 못했기 때문에 사회보장 신탁기금이 압박을 받고 있다”고 말했습니다. “이제 너무 많은 소득이 사회보장세를 면제받으며 상위 계층으로 흘러갑니다.”
의회는 1983년에도 비슷한 위기를 해결했습니다.
지난번 사회보장제도가 이렇게 가까워졌을 때 의회가 조치를 취했습니다. 1983년 개정안은 만기 퇴직 연령을 65세에서 67세로 점진적으로 높이고 처음으로 연방 소득세에 일부 혜택을 적용했습니다.
Capital Choice Financial Group의 고문인 Ernie Wingard는 “역사상 사회보장제도가 파산할 것으로 예상되는 사례가 두 번 있었습니다. 두 경우 모두 마지막 순간에 의회는 이를 구제하는 합의에 도달했습니다.”라고 말했습니다.
1983년 수정은 프로그램을 75년 동안 유지하도록 설계되었습니다. 예상대로 2032년에 퇴직연금이 고갈된다면 약 50년 정도 지속되는 셈이다.
테이블의 수정 사항과 그 장단점
국회의원에게는 많은 수단이 있습니다. American Academy of Actuaries의 사회보장 과제 도구와 사회보장국 분석에서 모델링된 옵션은 다음과 같습니다.
- 정년퇴직 연령을 67세에서 69세로 높인다.
- 근로자와 고용주에 대한 급여세율을 각각 6.2%에서 7.2%로 인상합니다.
- 2027년 $192,300로 설정된 과세 소득 한도를 $250,000 또는 $400,000와 같은 더 높은 수준으로 높입니다.
- 다른 인플레이션 척도를 사용하여 연간 생활비 조정(COLA)을 계산하면 혜택 증가가 느려집니다.
Mulyadi는 “모든 수정 사항은 급여 세율 인상이나 과세 소득 상한선 증가 등 더 많은 수익을 혼합하고 만기 은퇴 연령 연장이나 혜택 공식 변경과 같은 느린 혜택 증가를 혼합하여 이러한 격차를 줄여야 합니다.”라고 Mulyadi는 말합니다. “각 옵션에는 장단점이 있으며 의회가 오래 기다릴수록 각 조정의 규모는 더 커져야 합니다.”
싸움은 끝났습니다. 에서 다룬 토론에서 행운사회보장 폐지 여부에 대해 의견이 일치하지 않는 두 경제학자는 여전히 부유한 미국인들이 더 많은 비용을 지불해야 한다는 데 동의했습니다. 한편 스캇 베센트(Scott Bessent) 재무장관은 지난 6월 경제성장이 혜택 삭감 없이 프로그램을 뒷받침할 수 있다고 주장했다.
AARP의 수석 부사장이자 최고 옹호 및 참여 책임자인 Nancy LeaMond는 “이것은 절대적으로 고칠 수 있는 문제입니다.”라고 말합니다. “의회는 사회보장을 강화하고 미국인들이 평생 열심히 일한 대가를 삭감하지 않고도 20% 정도의 격차를 메울 수 있는 수백 가지 도구를 도구 상자에 갖고 있습니다.”
AARP CEO Myechia Minter-Jordan은 6월 성명에서 “이것은 경각심을 불러일으키는 신호가 되어야 합니다. 의회는 조치를 취해야 합니다”라고 말했습니다. “미국인들은 평생 열심히 일해 사회보장 혜택을 누렸으며, 은퇴할 때 사회보장 혜택을 누릴 자격이 있습니다.”
국회의원들이 무엇을 선택하든 6년 정도는 선택해야 한다.
가능한 22% 삭감을 계획하는 방법
가구의 경우 Mulyadi는 단일 숫자보다는 범위를 사용하여 계획할 것을 권장합니다. “ssa.gov에서 귀하의 사회보장 계좌에 로그인하여 예상 혜택을 살펴보고 은퇴 예산의 약 75~80%를 테스트해 보세요.”라고 그는 말합니다.
“계획이 여전히 유효하다면 삭감은 불편합니다.”라고 그는 말합니다. “그렇지 않다면 더 많이 저축하고, 조금 더 일하거나 청구 시기를 다시 생각해 볼 시간이 아직 남아 있습니다.”
