‘가정하지 마세요’: $3000를 절약할 수 있는 간단한 조치 – realestate.com.au

호주 대출자들은 18년 만에 가장 높은 모기지 이자율로 충격을 받고 있습니다. 하지만 간단한 조치 하나로 연간 3,000달러를 절약할 수 있습니다.

베테랑 모기지 브로커인 존 맥스웰(John Maxwell)은 스트레스를 받고 있는 많은 주택 소유자들이 중앙은행의 최근 타격에 너무 집중하고 있어 고통을 완화할 실질적인 방법인 재융자를 놓치고 있다고 말합니다.

현재 현금 이율은 4.85%로 RBA가 멜버른 컵 데이에 올해 다섯 번째 인상을 한 후 2008년 이후 가장 높은 수준으로 모기지 압력이 빠르게 거세지고 있습니다.

그리고 상황은 더욱 악화될 것입니다.

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Macquarie는 결정 후 가장 먼저 움직였으며 Westpac, NAB, Commonwealth Bank 및 ANZ는 모두 변액 주택 대출 고객에게 전체 인상액을 전달할 것이라고 확인했으며 변경 사항은 11월 13일 금요일부터 적용될 예정입니다.

이미 식료품 구입, 가계 지출, 자녀 활동 지출을 줄이고 있는 대출자의 경우 추가 비용이 상당합니다.

금리는 GFC 이후 최고 수준이지만 스트레스를 받는 주택 소유자는 3,000달러의 모기지 문제를 해결할 수 없습니다.

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$500,000 모기지의 경우 최근 인상폭은 한 달에 약 $77가 되며, 5번의 인상 후 총 인상액은 월 약 $380가 됩니다.

대출금이 70만 달러인 사람의 경우 최근 인상으로 인해 한 달에 약 107달러가 추가되어 총 인상액이 약 532달러가 됩니다.

그리고 100만 달러 모기지의 경우 최근 인상으로 인해 한 달에 약 153달러가 추가되어 총 인상액이 한 달에 약 759달러가 됩니다.

그러나 맥스웰 씨는 많은 대출자들이 상대적으로 작은 금리 인하로 의미 있는 비용 절감 효과를 얻을 수 있다는 사실을 깨닫지 못하고 있다고 말했습니다.

30년 동안 7% 금리로 가상의 $800,000 모기지를 0.5%만 깎아도 한 달에 약 $266, 즉 연간 $3000 이상을 절약할 수 있습니다. 대출 기간 동안 이는 $96,000에 가깝습니다.

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연간 절감액은 평균 대출자가 현재 5번의 금리 인상 이후 매년 찾아야 하는 추가 금액의 거의 절반에 해당합니다.

The Mortgage Coach의 공동 창업자인 Maxwell 씨는 “그것이 바로 식료품비, 아이들의 스포츠, 수면입니다.”라고 말했습니다.

“나는 밤에 깨어 누워 있는 사람들 맞은편에 앉아 있는데, 그들이 한 유일한 일은 은행에 전화하는 것뿐이었습니다.

“대출 기관은 자체 선반에 있는 것만 제공할 수 있으며, 충성도가 높은 고객이 아닌 신규 고객에게 가장 좋은 금리가 제공되는 경우가 많습니다.

“RBA를 비난하는 것은 쉽습니다. 이해합니다. 하지만 그들이 통제할 수 없는 것에 화를 내면서도 통제할 수 있는 것을 무시하는 경우가 많습니다. 턱에 걸지 마십시오.”

Maxwell 씨는 문제가 단지 헤드라인 금리만이 아니라 대출 구조, 기능 및 수수료도 차용인이 지불하게 되는 금액에 영향을 미친다고 말했습니다.

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“이것은 이자율 이상의 문제입니다. 대출 구조, 기능 및 수수료가 모두 그림을 바꿀 수 있습니다. 그리고 그것이 제대로 완료되면 사람들은 마침내 다시 통제할 수 있다는 느낌을 받기 때문에 즉시 안도감을 느낍니다.”라고 그는 말했습니다.

수요일 현재 시장 최고 금리에는 게이트웨이 은행(6.14%), 티처스 뮤추얼(Teachers Mutual)과 뉴캐슬 퍼머넌트(Newcastle Permanent)가 6.19%, 맥쿼리(Macquarie)와 마이스테이트 은행(MyState Bank)이 6.29%, ANZ와 제우스(Zeus)가 6.33% 등이 있다고 맥스웰 씨는 말했다.

Canstar는 또한 내일부터 주택 대출 금리를 0.25% 포인트 인상한다고 발표한 Southern Cross Credit Union을 표시했습니다.

이러한 인상이 전체 주택 융자 범위에 걸쳐 적용된다면 여전히 시장에서 가장 낮은 변동 금리인 6.18%에 속할 수 있습니다.

Maxwell 씨는 모기지 보유자들에게 현재 은행에 갇혀 있다고 가정하지 말 것을 촉구했습니다.

“대출 기관에 대한 충성심은 오늘날 더 이상 거의 지불되지 않습니다.”라고 그는 말했습니다.

“빅 4가 귀하의 유일한 선택이라고 가정하지 마십시오. 호주에는 100개가 넘는 주택 대출 기관이 있으며, 각각은 귀하의 개인 상황에 대해 서로 다른 선호를 가지고 있습니다.

“혼자서 가지 마세요. 모기지 브로커의 독립적인 검토를 통해 귀하가 갖고 있는 줄도 몰랐던 옵션을 보여줄 수 있습니다.”

그는 또한 많은 대출자들이 이자가 매일 계산되는 호주에서 모기지가 어떻게 작동하는지의 중요한 부분을 이해하지 못했다고 말했습니다.

“모기지 보유자들은 호주 모기지에 대한 중요한 특성을 망각하고 있습니다. 이자는 복리 효과를 사용하여 매일 계산됩니다. 실제로 매일 대출 잔액이 향후 15~30년 동안 귀하의 모기지가 어디에 있을 것인지에 큰 차이를 만듭니다.”라고 그는 말했습니다.

“모기지가 어떻게 작동하는지, 더 중요하게는 대출 기관의 이자 계산을 최소화하도록 구성될 때 모기지가 어떻게 작동해야 하는지 배워야 합니다.”