2027년 3.6%의 COLA가 1월에 사회 보장 수당 및 퇴직 혜택에 추가됩니다. 그러나 FERS 연금 수령자는 더 작은 2.6% 조정을 보게 될 것입니다.
드류 프리드먼
많은 연방 퇴직자들은 1월부터 사회보장 혜택과 퇴직연금에 2027년 생활비 조정(COLA)이 3.6% 추가되는 것을 보게 될 것입니다.
사회보장국이 수요일 발표한 2027년 COLA 금액은 노동통계국이 9월 도시 임금 근로자 및 사무직 근로자 소비자 물가 지수(CPI-W)를 발표한 이후 발표되었습니다. 퇴직자와 장애인을 포함하여 약 7,600만 명의 미국인이 사회 보장 혜택에 추가되는 연간 COLA를 받습니다.
이는 퇴직자와 수혜자가 2026년에 보았던 것보다 더 큰 조정입니다. 대부분의 연금 수령자는 지난 1월에 2.8% COLA를 받았습니다. 이는 노인연맹(Senior Citizens League)의 COLA 전망치 3.5%보다 약간 높지만, AARP의 예측치인 3.6% 조정과 비슷합니다.
연간 COLA는 연방 퇴직자와 사회 보장 수혜자의 혜택을 인플레이션 상승에 맞춰 유지하기 위한 것입니다. 그러나 모든 수혜자가 동일한 금액을 받는 것은 아닙니다.
공무원 퇴직 제도(CSRS) 연금 수급자는 연방 퇴직 수당에 추가된 COLA 전액을 받지만, FERS(연방 근로자 퇴직 제도) 가입자는 조정 금액이 감소된 경우가 많습니다.
정확한 차이는 다음 공식에 따라 해당 연도의 COLA 규모에 따라 달라집니다.
- COLA 3% 이상: FERS 연금자는 COLA보다 1% 적게 받습니다.
- 2%~3% 사이의 COLA: FERS 연금자는 2% COLA를 받습니다.
- COLA 2% 미만: FERS 연금자는 COLA 전액을 받습니다.
2027년에 위 공식은 FERS 퇴직자가 연금에 2.6% 조정을 받게 된다는 것을 의미합니다. CSRS 퇴직자는 3.6% 전액을 받게 됩니다.
소규모 COLA의 영향은 특정 연도에 미미해 보일 수 있지만, 연방 옹호 단체에서는 시간이 지남에 따라 그 차이가 더 커질 수 있다고 주장해 왔습니다. 수년이 지나면 COLA를 줄이면 수천 달러의 차이가 발생할 수 있습니다.
NARFE(National Active and Retired Federal Employees Association)는 FERS 퇴직자에 대한 COLA 감소가 인플레이션이나 연방 건강 보험료 인상을 따라잡지 못한다고 말했습니다.
NARFE 전국 회장인 William Shackelford는 “FERS 퇴직자들은 COLA를 전체 백분율 포인트만큼 줄여 연금의 실제 가치를 감소시킬 것입니다.”라고 말했습니다. “인플레이션은 다른 모든 퇴직자와 동일한 방식으로 FERS 퇴직자에게 영향을 미치지만 다이어트 COLA를 받아들여야 합니다.”
동시에 일부 의원들은 FERS 퇴직자에 대한 차이를 없애려고 노력해 왔습니다. Equal COLA Act라는 계류 중인 하원 법안은 FERS 연금에 대해 매년 전체 COLA를 허용합니다. 해당 법안은 2025년 1월 발의돼 현재 90명의 공동 발의자가 있지만 아직까지 이 법안은 아무런 움직임도 보이지 않고 있다.
“Equal COLA Act는 이러한 불평등을 해결할 것입니다.”라고 Shackelford는 말했습니다. “FERS 퇴직자는 은퇴 기간 동안 연금 구매력을 유지하기 위해 완전한 보호를 받을 자격이 있습니다.”
COLA 인상률은 지난 10년 동안 평균 약 3.1%였지만, 은퇴자들의 연간 생활비 조정 비율은 매우 다양했습니다. 가장 주목할 만한 점은 COLA가 2023년에 8.7%로 급등하여 40여년 만에 가장 큰 증가율을 기록했다는 것입니다.
자세한 내용은 수요일 오후에 업데이트되었습니다.
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